Começar a investir, especialmente para quem tem um orçamento apertado, pode parecer um objetivo distante. No entanto, especialistas em finanças enfatizam que o primeiro passo para qualquer aplicação não é a escolha do produto financeiro, mas sim a organização das finanças pessoais. O objetivo é assegurar que os investimentos não comprometam as despesas básicas do cotidiano, garantindo uma estratégia sustentável a longo prazo.
A Prioridade: Organizar Antes de Aplicar
Thiago Godoy, educador financeiro e apresentador do programa 'Resenha do Dinheiro', destaca que o processo de investimento se inicia muito antes da seleção de qualquer ativo. Ele ressalta que a sustentabilidade financeira é fundamental, e que aplicar valores baixos sem uma base sólida pode ser contraproducente.
“Aplicar R$ 100 e precisar recorrer ao cartão de crédito ou ao cheque especial para pagar uma despesa básica no fim do mês não representa uma estratégia sustentável”, afirma Thiago Godoy.
Godoy resume a jornada financeira em três etapas claras: organizar, proteger e, só então, investir. A organização financeira é o ponto de partida, exigindo que o indivíduo compreenda detalhadamente suas entradas e saídas de dinheiro mensais. Essa análise permite identificar uma margem para poupar e estabelecer um valor que possa ser investido de forma consistente, sem prejudicar as despesas essenciais. À medida que a renda aumenta ou o orçamento se torna mais flexível, o montante destinado aos investimentos pode ser gradualmente ampliado.
A Importância da Reserva de Emergência
Após organizar o orçamento, o próximo passo crucial é a proteção contra imprevistos. A criação de uma reserva de emergência é vital para cobrir despesas inesperadas, como problemas automotivos, reparos domésticos, custos médicos ou uma eventual perda de renda. A recomendação geral é acumular um valor equivalente a três a seis meses das despesas mensais.
No entanto, o período ideal para essa reserva pode variar conforme a situação financeira de cada pessoa, como explica Thiago Godoy.
“Quem tem uma renda mais estável não precisa de uma reserva muito grande. É diferente de um autônomo. Quem tem filhos precisa de uma reserva maior, porque tem outras pessoas que dependem da renda dela”, explica Thiago Godoy.
O dinheiro destinado à reserva de emergência possui características distintas das aplicações voltadas para objetivos de longo prazo. A prioridade, neste caso, é a segurança e a liquidez. Entre as alternativas consideradas adequadas para esse fim estão o Tesouro Selic e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com liquidez diária. É fundamental verificar as características específicas de cada produto antes de realizar qualquer aplicação.
Planejamento para Diferentes Objetivos
Com o orçamento organizado e a reserva de emergência estabelecida, o investidor pode finalmente começar a planejar uma carteira de investimentos alinhada a diversos objetivos. Neste estágio, a escolha dos investimentos deve considerar:
- O objetivo específico do dinheiro (por exemplo, uma viagem, a entrada de um imóvel, aposentadoria).
- O prazo em que o dinheiro será necessário.
- O nível de risco que o investidor está disposto a assumir.
O educador financeiro complementa que o horizonte temporal é um fator determinante para a escolha dos investimentos.
“Um dinheiro que será usado em uma viagem daqui a um ano, por exemplo, tem necessidades diferentes de uma quantia destinada à entrada de um imóvel daqui a cinco anos. Já os recursos para aposentadoria podem ter um horizonte de décadas”, complementa o educador financeiro.
É igualmente importante diferenciar imprevistos de gastos que podem ser antecipados. Despesas como viagens planejadas, presentes ou a manutenção programada de um veículo devem, sempre que possível, ser incorporadas ao planejamento financeiro e ter recursos específicos destinados a elas, evitando surpresas no orçamento.
Sobre o 'Resenha do Dinheiro'
O programa 'Resenha do Dinheiro' é uma iniciativa que busca desmistificar a educação financeira e os investimentos, oferecendo uma abordagem leve e direta. Realizado com o apoio da B3 e da gestora de investimentos BlackRock, o programa é apresentado por Thiago Godoy, conhecido como “Papai Financeiro”, Marilia Fontes, sócia-fundadora da Nord Investimentos, e Bernardo Pascowitch, fundador e CEO do Yubb.
A atração aborda semanalmente os principais temas da economia em um formato de conversa informal, mas sem abrir mão da análise aprofundada. O 'Resenha do Dinheiro' vai ao ar todas as sextas-feiras, às 19h, no canal do CNN Money no YouTube, e aos domingos, às 15h, na CNN Brasil.
Serviço
Para acompanhar mais dicas e análises sobre educação financeira e investimentos, sintonize no programa 'Resenha do Dinheiro':
- Onde: Canal CNN Money no YouTube e CNN Brasil.
- Quando: Sextas-feiras, às 19h (YouTube); Domingos, às 15h (CNN Brasil).
- Apresentadores: Thiago Godoy, Marilia Fontes, Bernardo Pascowitch.
- Apoio: B3 e BlackRock.
O que isso significa para a região
A organização financeira e a capacidade de investir são pilares para a estabilidade econômica de qualquer indivíduo ou família, inclusive no Norte Pioneiro do Paraná. Com um planejamento adequado, os moradores da região podem não apenas garantir a segurança de suas finanças diárias, mas também planejar o futuro, seja para adquirir bens, investir em educação ou até mesmo em tecnologias que promovam a economia, como a energia solar. A conscientização sobre a importância de uma reserva de emergência, por exemplo, pode proteger famílias de imprevistos que, de outra forma, poderiam desestabilizar orçamentos já apertados.
Leitura da LZ7 Energia
A capacidade de organização financeira e a construção de uma reserva de emergência, conforme detalhado pelos especialistas, são diretamente relevantes para a tomada de decisões importantes que impactam a economia doméstica, como a transição para fontes de energia mais sustentáveis. Investir em energia solar, por exemplo, embora represente um custo inicial, é um investimento de longo prazo que gera economia significativa na conta de luz. Uma família com finanças organizadas e uma reserva de emergência bem estruturada estará em uma posição muito mais segura para avaliar e realizar um investimento como este, que pode trazer retornos financeiros e ambientais consideráveis. A previsibilidade dos custos e a capacidade de planejar gastos futuros são essenciais para aproveitar os benefícios da energia solar e outras tecnologias que promovem a eficiência energética e a economia local.
Fonte: CNN Brasil — Nacional — matéria original publicada em cnnbrasil.com.br. Imagens e vídeos: CNN Brasil — Nacional. Texto apurado e reescrito pela redação da LZ7 Energia.